风控前置:银行保函、担保保函、保险的保前风
作者:admin    发布时间:2019-07-12 21:28    已浏览:

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  风控前置:银行保函、担保保函、保险保函的保前风险审查有何不同工程担保作为信用担保,其作用在于为风险难于识别或者资信不足的建筑企业提升信用,以促进工程建设合同的签订和履行。通过将工程建设全生命周期中的信用风险转移回风险源,工程担保能够促进债务人增强履约自律,从而保证合同履行。

  从连带责任保证人视角出发,担保主体凭借自身的信用向受益人出具保函,同时也面临着来自被保证人的信用风险。相应的,工程担保全过程中的措施、程序、制度性安排都围绕着信用风险展开。

  按照作用阶段,工程担保的风险管理工作可以分为保前和保后两个阶段:保前风险审查是在承保前对于担保项目风险程度的调查与评审,保后风险把控是在承保后对于担保项目风险程度的跟踪与控制。

  其中,保前风险审查通过资料审核和实地调查对担保申请人及其担保项目的信用风险进行预判,从而对不符条件的被担保人予以拒保,并为保后风险把控打下基础。其事前把关的关键作用,对于担保主体开展工程担保业务而言至关重要。

  通过资料审核与实地调查交叉验证,承保前担保主体应全面把握资信风险、项目风险与履约风险。

  资信风险:1)业主资信状况:复核银行征信情况,查验无理索赔历史记录、业主⼯程款⽀付担保保函情况等;2)承包商资信状况:核验营业执照、建筑业企业资质、安全生产许可证,查询行业不良信用记录情况、工程履约担保保函情况等。

  项目风险:1)审查项目合同,避免虚拟合同、恶意欺诈以及工程挂靠或转包引起的履约风险;2)审查反担保协议,确保反担保措施合法,以及抵押物、质押物权属明晰;3)对比招标文件、中标通知书、施工合同等资料,明确是否有预付款、资金垫付需求等项目风险点。

  履约风险:1)财务状况:通过前一年度或当期经审计的财务报表,预测财务状况在长期和短期内的稳定性;2)运营状况:考察主要生产、经营场所以把握组织结构与管理能力,梳理在建工程项目数量以评估是否有余力承接新项目;3)工程业绩:查询历史业绩、施工地域、履约记录等,把握企业从业经验。

  银行以出具保函的形式承担客户的信用风险,是用银行信用来替代商业信用以增进交易安全的信用支持活动。由于银行将工程担保视为普通的信贷业务,故组织模式较为简单:银行以企业的资信为依据开具保函,并依据申请人本身资质和信用实行授信制度与保证金制度。

  如中国银行要求“在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保”,授信额度是银行依据客户的资信和经济状况向其授予的信用额度,保证金比例则视企业资质和信用而定。

  不难发现,银行在开立保函时多考虑申请人本身资质如业绩、信用和实力,较少考虑工程项目风险高低。现金博彩娱乐大全另外,工程担保作为银行的表外业务,主要通过合约的完备性体现风险管理,其损失处理主要体现在事后,而不会参与项目过程进行风险控制。

  保险保函的保前审核即核保,是由核保人员对投保申请进行风险评估和风险审核,以决定是否接受承保这一风险的过程。其主要内容包括投保人资格审核、投保人信誉审核、保险标的审核、保险金额&费率审核等。

  不同于银行重点关注客户信用,保险业更多关注保险标的状况、客户信用道德水平和财务背景等:一方面会依据公司核保政策进行项目风险评估,另一方面会通过征信系统中的客户理赔历史、信用状况数据及历史项目执行情况评估被保险人的风险。

  值得注意的是,部分地区还鼓励保险公司聘请第三方专业技术管理机构进行核保前的初始检查:保险公司将初始检查的风险评估报告进行核保分析,以确定承保条件与承保价格。

  根据履约保函申请人和被保证人是否分离,担保保函又分为分离式银行保函和一般担保保函。其中,担保公司在与银行合作提供工程担保的模式中,主要通过委托担保协议扮演授信中间人角色,较少参与保前风险审查。

  在独立承保工程担保业务时,担保公司的保前调查审核一般包括保前调查、初审和评审会评审三个环节,主要审查被担保人的经营状况、财务状况、抵押物及贷款用途以及负责人征信等情况。

  然而囿于资金实力和业务成熟度限制,普通建设工程担保公司往往更依赖反担保措施进行风险控制,因此在保前风险审查中较多采取宽松策略。

  提前规避担保风险,是所有担保主体的共同追求。保前审查作为认识风险所在的关键步骤,应该在战略和战术上被同样重视。只有有效防范承保风险,才能推动工程担保业务顺利发展。

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  但对担保人来说,风险大小主要取决于贷款人偿还贷款能力。信誉再好,山穷水尽,没有钱还,不也是白扯?

  因人身权利受到犯罪侵害而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的,才可以提起刑事附带民事诉讼。

  2019年1-5月份,我市发放创业担保贷款772笔,发放贷款额度达到2亿元,同比增长63%。同时,目前创业担保贷款发放由过去的40个工作日缩减至最快20个工作日。

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  4.5.6 申请人及贷款协议的其他签约人(如有)在还清贷款前,舍弃、变卖、转让

  乙方违约的,或者丙方发生破产、清算、涉及重大仲裁、诉讼等情形的,甲方可提前以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款仍不足以清偿的,甲方有权就不足部分向乙方继续追偿。

  在民间借贷中一般债权人为了保护自己的权益会要求债务人找一个担保人进行担保,在这个担保期限内债权人是可以向担保人要求偿还借款的,那么担保人处于担保期间可以贷款吗?对于这个问题,我想大家一定会有很多疑问,所以今天催天下小编为大家整理了相关内容可供参考。

  12.1本合同由甲、乙、丙三方法定代表人或其授权代理人签章并加盖公章后生效。若丙方或乙方为自然人时,本合同自甲方法定代表人或其授权代理人签章并加盖公章、丙方或乙方签字后生效。

  1、本合同约定的还款期限已到,债务人未依约归还本息或所延期限已到仍不能归还借款本息。

  如果借款人没有还清贷款,要看担保人签订的是一般保证还是连带责任保证,如果是一般保证则要到借款人确实不能偿还之时才能要求担保人代为还款;如果是连带责任保证,则贷款机构可以直接在贷款逾期后要求担保人代还借款,在担保人代为偿还借款后,可以取得代位追偿权,取得后可以要求借款人偿还自己的代偿债务。

  亿元,比去年下滑7.73%;主营业务成本32.4亿元,比去年增加0.16%;主营业务毛利率6.09%,比去年减少7.4个百分点。请公司核实并披露:(1)结合整体行业情况,以及对比同行业公司,分析主营业务收入和毛利率下滑的具体原因;(2)结合具体原材料的价格变化情况,以及相关成本项目的变化情况,说明主营业务成本增长的具体原因;(3)说明主营业务成本和收入变化趋势背离的合理性,是否符合行业整体趋势。

  此外,荣安地产近年多元化转型未果,早在2017年11月底,荣安地产就曾表示,公司未来仍以房地产为主营业务,将择机进入大健康、教育、金融等领域多元化发展,此后也在多个场合提及过,但是一直迟迟未见行动。

  6、年报显示,2018年商誉账面原值中,关于衢州清泰公司商誉原值为3062.95万元,本期对该项商誉未计提商誉减值准备。请公司核实并披露:(1)本报告期末商誉减值测试的具体方法,资产组或资产组组合认定的标准、依据和结果,商誉减值测试具体步骤和详细计算过程,具体指标选取情况、选取依据及合理性,包括营业收入、收入增长率、净利润、毛利率、费用率、净利率水平、自由现金流、折现率等重点指标的来源及合理性;(2)结合收购该子公司以来报告期各期商誉减值测试的具体情况及商誉减值计提情况,明确说明本报告期末未计提商誉减值是否具有充分性和准确性,是否符合《企业会计准则》的相关规定。请出具商誉评估报告的中介机构说明核查过程并发表意见,并请年审会计师核查并发表专项意见。

  孙洪涛高级经理表示,中行石家庄管理部将大力扶持符合国家产业政策和促进当地经济社会发展的涉农、小微企业,着重解决涉农企业融资难、融资贵的问题,优化流程,提高审批效率,打通金融服务助农惠农最后一公里。石家庄中行担当社会责任、践行国家普惠金融政策得到当地政府和企业高度评价和广泛认可,该行将继续推出适合当地经济和产业发展的政策和产品,满足更多小微、涉农企业的融资需求。(任秀彦 李天麟)

  1、需要有代为清偿债务能力的个人、法人、其他组织可以作为担保人。做了担保人后如果借款人贷款出现了逾期,将由担保人代为清偿。

  2017年4月13日,公司2016年度股东大会审议通过了《公司及下属控制企业2017年与签署授信协议、公司为下属控制企业提供担保的议案》,同意公司为下属控制企业南通通富提供连带责任,向申请综合授信额度10亿元人民币,用于国家专项建设基金项目及国家科技重大专项项目配套融资及补充运营资金等。2017年内,公司为南通通富提供最高2亿元的固定资产专项借款担保,担保期限2017年5月3日至2022年12月31日。

  于股权登记日下午收市时在中国结算深圳分公司登记在册的公司全体普通股股东均有权出席股东大会,并可以以书面形式委托代理人出席会议和参加表决,该股东代理人不必是本公司股东。

  7、经营范围:卫星宽带通信设备系统、卫星转载器的研发、租赁与销售,近地小卫星设备系统研发;安检设备的研发、销售与租赁;计算机软硬件、通讯产品、移动电话机的技术开发及销售;金属材料、半导体的研发及销售;电子产品的销售;国内商业、物资供销业(不含限制性项目),货物及技术进出口,汽车及汽车零配件销售。(法律、行政法规或者国务院决定禁止和规定在登记前须经批准的项目除外)

  本担保人不承担大于本担保书限额的责任。任何有关本担保的诉讼,必须是在缺陷责任证书发出后一年内提出的为有效。除了雇主以外,任何人都无权对本担保书的责任提出履行要求。承包人和担保人的法人代表在此签字盖公章,以资证明。



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